Connaître les comportements à risqueAlcool au volant : quelle assurance pour un résilié ?

La perte du permis pour conduite en état d’ivresse peut avoir des conséquences importantes. Outre l’interdiction de conduire, les impacts sont également notables sur l’assurance auto : malus accru, augmentation de la prime, voire résiliation du contrat. Heureusement, des solutions existent pour obtenir une couverture adaptée. Voici comment gérer la situation après une résiliation pour alcoolémie.

Alcoolémie et retrait de permis

La conduite sous l’influence de l’alcool est strictement réprimée en raison du risque accru d’accidents graves. Un taux d’alcool supérieur ou égal à 0,80 g/L dans le sang entraîne souvent une suspension immédiate du permis. Cela s’explique par les effets de l’alcool sur la conduite : altération de la vision, réflexes ralentis, mauvaise appréciation des distances et de la vitesse, etc. Ce type d’infraction est l’une des principales causes de suspension ou de retrait de permis, que ce soit après un contrôle routier ou un accident.

Quelles sont les conséquences sur l’assurance ?

Lorsqu’un conducteur est pénalisé pour conduite en état d’ivresse, les répercussions sur son assurance auto ne tardent pas à se faire sentir. Les assureurs considèrent cette infraction comme un signe de risque élevé, entraînant plusieurs conséquences.

Augmentation du malus

Le coefficient bonus-malus (CRM) n’augmente que suite à un accident avec responsabilité 50% ou 100%. L’alcool constitue un facteur d’aggravation qui augmente la prime, mais le CRM ne bouge pas. Il arrive que parfois qu’un conducteur soit non responsable d’un sinistre mais sous ivresse. Si il a un bonus 50, il aura toujours un bonus 50 mais sa prime augmentera à l’échéance et il risque très souvent la résiliation par l’assureur.  

Majoration de la prime

En plus du malus, certaines assurances imposent une majoration de prime aux conducteurs ayant été sanctionnés pour conduite en état d’ivresse. Cela signifie que le montant de la prime annuelle peut doubler, voire tripler, rendant l’assurance bien plus coûteuse. Cette majoration s’ajoute souvent au malus, ce qui rend la couverture financièrement difficile pour le conducteur.

Perte de garanties complémentaires

Il est possible que certaines garanties complémentaires, telles que la couverture des dommages tous accidents ou l’assistance zéro kilomètre, soient supprimées. Si le conducteur parvient à retrouver une assurance auto après résiliation, il devra souvent se contenter d’une couverture minimale en responsabilité civile, sans protection pour ses propres dommages.

Résiliation du contrat auto

En dernier recours, l’assurance peut résilier le contrat du conducteur après une infraction pour ébriété. Selon l’article L113-2 du Code des assurances, le conducteur est tenu d’informer son assureur dans les 15 jours suivant un retrait de permis. Suite à cette déclaration, l’assureur peut décider de rompre le contrat, jugeant le risque trop élevé. Une résiliation pour conduite en état d’ivresse devient alors un obstacle de taille pour retrouver une assurance auto.

Quelles sont les conséquences en cas d’accident ?

Un accident en état d’ébriété peut avoir des conséquences financières graves. Bien que l’assurance soit obligée d’indemniser les tiers et passagers au titre de la responsabilité civile obligatoire, elle peut refuser de couvrir les dommages subis par le conducteur lui-même ou ses biens. Les frais matériels et corporels non couverts peuvent être à la charge du conducteur. Un conducteur résilié pourrait ainsi se retrouver avec une dette importante. Il est donc essentiel de prendre en compte les risques financiers liés à la conduite sous alcool.

Comment retrouver une assurance ?

Après une résiliation pour alcoolémie, il devient plus difficile de trouver une nouvelle assurance. Toutefois, plusieurs options sont disponibles :

• Comparateurs d’assurances spécialisés : certains comparateurs en ligne proposent des offres spécifiques pour les profils à risque. Ces outils permettent de repérer les assurances qui acceptent les conducteurs résiliés pour alcool.
• Assureurs spécialisés : des compagnies comme Best Assurances sont dédiées aux conducteurs résiliés ou malussés. Elles offrent des contrats adaptés aux profils complexes, avec des garanties ajustées pour répondre aux besoins de couverture. C’est souvent la solution la plus pratique pour obtenir une nouvelle assurance.

Taux d’alcoolémie et éthylotest : ce que dit la loi

En France, le taux légal d’alcoolémie est fixé à 0,5 g/L pour la plupart des conducteurs et à 0,2 g/L pour les jeunes conducteurs. Au-delà de ces limites, la conduite est en infraction. Lors d’un contrôle, un éthylotest est utilisé pour vérifier le taux, et tout dépassement peut entraîner des sanctions immédiates, voire une suspension de permis. Il est donc indispensable de respecter ces seuils pour éviter des conséquences graves.

Perdre son assurance auto suite à une conduite en état d’ivresse est une situation complexe et contraignante, mais des solutions existent pour retrouver une couverture.

Malgré les sanctions sévères — malus élevé, prime majorée, perte de garanties, voire résiliation — il est toujours possible de se tourner vers des assureurs spécialisés tels que Best Assurances, qui acceptent les profils résiliés. Prendre conscience des risques, se conformer aux obligations légales, et explorer les options d’assurance spécialisée sont les meilleures démarches pour conduire en toute sécurité après une résiliation.