Comprendre bonus, malus et résiliationRésilié pour non paiement : comment trouver une assurance ?

Après une résiliation de contrat pour non-paiement, retrouver une assurance auto peut être difficile, mais il est possible de se tourner vers des assurances spécialisées, comme SOS MALUS, qui acceptent les conducteurs résiliés. Pour obtenir une couverture de votre véhicule malgré un risque perçu, faites une demande de devis en ligne et comparez les offres d’assurances adaptées. La prime sera souvent plus élevée, mais il existe des solutions pour assurer votre voiture et rouler en toute légalité.

Les causes de résiliation pour non-paiement d’une assurance auto

La résiliation d’un contrat d’assurance auto pour non-paiement peut être causée par différents facteurs, allant bien au-delà d’un simple oubli. En effet, des difficultés financières imprévues empêchent parfois de payer la prime de son contrat d’assurance. Il est important de comprendre ces causes pour éviter une nouvelle perte de couverture.

• Difficultés financières imprévues : la perte d’emploi, une baisse de revenus ou des dépenses soudaines peuvent compliquer le paiement des primes d’assurances auto. Dans ce cas, l’assuré risque la résiliation du contrat si les cotisations ne sont pas régularisées.
• Changements de situation personnelle : un déménagement, un changement de compte bancaire ou une séparation peuvent provoquer des oublis de paiement. Par exemple, si l’assuré change de banque sans mettre à jour les informations de prélèvement, les primes de l’assurance auto peuvent rester impayées, entraînant une résiliation.
• Perception du risque par l’assureur : même un petit incident de paiement peut être interprété comme un risque accru. En cas de défaut de paiement, l’assureur peut décider de résilier le contrat pour protéger sa compagnie.

En comprenant ces causes de résiliation, il est possible de mieux anticiper et éviter les problèmes de paiement de sa prime auto.

Les raisons d’un non-paiement : prélèvement échoué, changement de banque, retard, non-paiement

Le non-paiement d’une assurance peut avoir plusieurs origines, parfois involontaires, qui peuvent néanmoins affecter la validité du contrat auto.

Prélèvement échoué : si le compte de l’assuré n’a pas assez de fonds au moment du prélèvement, le paiement de la prime d’assurance auto est rejeté, souvent sans que l’assuré en soit immédiatement informé.

Changement de banque : en cas de changement de compte bancaire sans communication à l’assureur, les cotisations de l’assurance voiture restent impayées.

Retard de paiement : même un léger retard peut être considéré comme un incident par les assurances.

Non-paiement volontaire : certains assurés choisissent de ne plus régler la prime de leur contrat en raison d’un différend avec la compagnie d’assurances, parfois suite à un accident ou un sinistre mal géré.

Les conséquences d’une résiliation pour non-paiement sur l’assurance auto

Une résiliation d’assurance pour non-paiement de la prime entraîne des conséquences importantes pour le conducteur et son véhicule. Voici les principales répercussions.

Suspension de garanties et intérêt légal

En cas d’incident de paiement, les garanties de l’assurance auto sont suspendues. Cela signifie que le véhicule n’est plus couvert en cas d’accident, mais que l’assuré doit tout de même payer les cotisations. Sans garanties, tout dommage causé par le conducteur sera à sa charge, y compris les accidents responsables.

Primes dues malgré la résiliation

En cas de non-paiement, même si le contrat est résilié, les primes d’assurances auto restent dues. L’assureur peut poursuivre l’assuré pour non-paiement, et il est donc important de régulariser rapidement les cotisations pour éviter des actions légales.

Inscription au fichier AGIRA

Lorsqu’un contrat auto est résilié pour défaut de paiement, l’assuré est inscrit dans le fichier AGIRA, consulté par les assurances avant de proposer un nouveau contrat d’assurance voiture. Cette inscription complique l’accès à une nouvelle assurance pour le véhicule, car elle signale l’assuré comme “à risque” pour une durée de deux ans.

Assurance auto plus onéreuse

Après une résiliation pour non-paiement, les assurances auto deviennent plus coûteuses. Les compagnies d’assurances qui acceptent les profils résiliés facturent souvent une prime plus élevée pour compenser le risque perçu.

Comment se déroule la résiliation pour non-paiement ?

La résiliation pour défaut de paiement d’une assurance auto suit une procédure précise, encadrée par le Code des assurances. En cas de prélèvement refusé, l’assureur envoie une première notification, offrant un délai de 10 jours pour régulariser. Si le paiement n’est pas effectué, une lettre recommandée suit avec un délai supplémentaire de 30 jours. Passé ce délai, l’assureur résilie le contrat auto, tout en maintenant l’obligation de régler les sommes dues.

Les obligations des assurances en cas de non-paiement de la prime

Les compagnies d’assurances doivent respecter certaines obligations en cas de non-paiement. Elles sont tenues de notifier l’assuré de l’incident de paiement et de lui accorder un délai raisonnable pour le règlement. L’assureur doit également informer l’assuré des conséquences possibles (suspension de garantie, résiliation) et peut parfois proposer des solutions pour éviter une rupture de contrat, comme un échelonnement de la prime.

Comment éviter une résiliation pour incident de paiement ?

Pour éviter une résiliation de contrat, il est important de réagir rapidement et de communiquer avec son assureur. En cas de difficultés, contactez votre compagnie d’assurances pour expliquer la situation. Certains assureurs peuvent proposer un plan de paiement ou une option d’échelonnement pour vous aider à maintenir votre couverture. Une autre solution consiste à choisir un paiement annuel pour éviter les incidents de prélèvement mensuel.

Que faire si mon contrat auto est définitivement résilié pour non-paiement ?

Si la résiliation est définitive, trouver une nouvelle assurance pour votre voiture devient plus difficile. Les assureurs consultent le fichier AGIRA, où les incidents de paiement sont mentionnés pendant deux ans. Cet historique complique la recherche d’une couverture et les assurances proposées sont souvent coûteuses. Toutefois, certains assureurs spécialisés, comme SOS MALUS, se concentrent sur les conducteurs résiliés, offrant des contrats ajustés pour répondre à leurs besoins.

Comment trouver un nouvel assureur quand on a été résilié pour non paiement ?

Après une résiliation pour non-paiement, des options existent pour retrouver une assurance auto. Des assureurs spécialisés, tels que SOS MALUS, acceptent de couvrir les conducteurs résiliés, quelle que soit leur situation passée. Ces assureurs ont l’avantage de proposer des contrats à des tarifs raisonnables, sans discrimination excessive, et de redonner une chance aux profils considérés « à risque ».

Pour souscrire, il suffit généralement de remplir un formulaire de demande de devis. L’équipe de SOS MALUS prend ensuite contact pour proposer une solution personnalisée. La carte verte peut être envoyée immédiatement par mail une fois le contrat signé.

Comment maintenir une nouvelle assurance auto ?

Pour éviter une nouvelle résiliation, il est essentiel de bien gérer votre contrat auto. Assurez-vous que vos informations bancaires sont à jour, choisissez le prélèvement automatique annuel si possible, et surveillez régulièrement vos paiements pour éviter les incidents de prélèvement. En cas de difficulté, prévenez votre compagnie d’assurance pour éviter toute rupture de garantie. Retrouver une assurance après une résiliation peut être l’occasion de repartir sur de bonnes bases et d’améliorer son profil de conducteur auprès des compagnies d’assurances.